Índice:
- 1. Cobertura Dental e Visão para toda a família
- 2. Pagar pelo transporte
- 3. Make You Money
- 4. Pague por Prescrições
- 5. Cobrir taxas terapêuticas não-médicas
É quase aquela época do ano novamente: temporada de seguro de saúde, quando pessoas de todo o país entram em contato para escolher uma apólice de seguro de saúde a partir de um número esmagador de opções.
Se você está considerando um plano que seja elegível para uma conta de poupança de saúde (HSA) ou já tem uma HSA, é provável que você não esteja ciente de todas as coisas úteis e incomuns que ela pode cobrir.
Primeiras coisas primeiro: O que é uma HSA? Uma HSA é semelhante a uma conta de poupança regular, mas é isenta de impostos desde que todos os fundos sejam usados para despesas médicas.
Para ter um, você deve ter um plano de seguro de saúde qualificado. Um plano de saúde altamente dedutível (HDHP) - significando que ele tem uma franquia anual de US $ 1.250 para cobertura própria ou US $ 2.500 para cobertura familiar - é o único tipo de plano elegível para uma HSA. Uma franquia é o valor que você tem que desembolsar antes do seu plano de seguro começar a pagar.
O benefício de ter um HDHP é que os prêmios mensais estão entre os mais baixos disponíveis. O outro lado é que, se você precisar de atendimento médico de emergência, você pode ficar com uma grande conta. As contas de poupança de saúde andam de mãos dadas com os HDHPs e funcionam como uma maneira de ajudar a cobrir alguns dos custos diretos sem impostos. Você ou seu empregador podem contribuir com os fundos, antes de impostos. A HSA cobre testes e copays para consultas médicas, mas pode ser usada para muito mais, incluindo o seguinte:
1. Cobertura Dental e Visão para toda a família
Se o seu seguro não cobre visão ou odontologia, você pode usar os fundos da HSA para pagar por esses tipos de atendimento. Isso inclui custos e visão dispendiosos, além de dentes artificiais, óculos, cirurgia ocular a laser, contatos e soro fisiológico
E isso vale para toda a família. Mesmo se você for o titular da conta, os fundos da HSA podem cobrir os custos médicos do seu cônjuge e seus dependentes, incluindo seus filhos até os 26 anos, mesmo que os membros da sua família estejam em um plano de seguro de saúde diferente.
2. Pagar pelo transporte
No caso de uma emergência, os fundos da HSA podem ser usados para pagar as contas da ambulância, o que pode custar tanto quanto algumas visitas a uma sala de emergência. Para aqueles com problemas de mobilidade, os fundos da HSA também podem ser usados para serviços de táxi ou de transporte de e para instalações médicas. A menos que você tenha uma HSA com um cartão de débito, você provavelmente terá que pagar antecipadamente e reembolsar a si mesmo através da retirada. Em qualquer caso, mantenha a documentação dos compromissos e as contas de transporte com recibos para evitar impostos.
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3. Make You Money
Quaisquer fundos em uma HSA podem ser investidos, desde que o banco que o detenha ofereça essa opção; na verdade, as HSAs estão em ascensão como forma de economizar para a aposentadoria. “As contribuições são dedutíveis nos impostos ou antes dos impostos, o crescimento do investimento é isento de impostos e as distribuições a qualquer momento para despesas elegíveis são isentas de impostos”, diz Matt Irvine, vice-presidente de vendas e marketing da Health Saving Administrators, que trata exclusivamente de HSAs. “Essa é uma vantagem fiscal tripla. Todas as outras contas de aposentadoria oferecem apenas uma dupla vantagem tributária. ”
A Fidelity Investments, que acompanha os custos de assistência médica aos aposentados, estima que as despesas com saúde para o casal médio que se aposenta este ano sejam de US $ 220.000. Isso inclui os prêmios de seguro, mas os HSAs podem ser usados para cobrir as Partes B e D do Medicare, e alguns prêmios de cuidados de longo prazo também.
4. Pague por Prescrições
Dependendo do seu estado de saúde, as receitas podem realmente prejudicar sua conta bancária. Isso é especialmente verdadeiro para pessoas com doenças auto-imunes, para as quais os medicamentos podem custar milhares de dólares por mês, e o paciente geralmente fica de fora até que a franquia seja atendida.
Na verdade, os fundos da HSA podem ajudar a pagar todo e qualquer custo de prescrição - por exemplo, contraceptivos não cobertos por um empregador isento ou outros medicamentos não cobertos pelo seu plano de saúde.
5. Cobrir taxas terapêuticas não-médicas
Uma HSA também pode ser usada para abordagens de cuidados mais holísticas. Cuidados terapêuticos, como aconselhamento psicológico, são elegíveis para fundos HSA isentos de impostos, assim como taxas de tratamento de dependência, acupuntura e quiropraxia. O dinheiro da HSA também pode ser usado para pagar por dispositivos auxiliares, como aparelhos auditivos, adaptações de carro para deficientes e até mesmo para comprar um cão-guia.
Neste ponto, você pode estar se perguntando se há algo que uma HSA não cobre . Bem, sim.
“Exemplos desses itens seriam cirurgia plástica eletiva, serviços funerários, academias de ginástica, medicamentos de venda livre - a menos que prescritos - aulas de dança, branqueamento de dentes e prêmios de seguro de saúde padrão”, diz Irvine. Mesmo com essas restrições, as HSAs podem realmente ser uma tábua de salvação para os custos médicos, e vale a pena considerar se você vai procurar um novo plano de seguro neste outono.
