Tornou-se claro que, à medida que você se aproxima aposentadoria, uma parte essencial de sua maximização de seus anos de pós-emprego é ter um plano sólido de assistência à saúde.
É fácil ignorar as necessidades e despesas de saúde que você enfrentará durante a aposentadoria, especialmente se for saudável agora. No entanto, à medida que aumentam as expectativas de vida e aumentam os custos dos cuidados de saúde, o planeamento dos cuidados de saúde para a reforma tornou-se essencial para se proteger contra o que poderia rapidamente tornar-se um desastre médico ou financeiro. E as estatísticas não são fáceis de ignorar: um estudo recente da Fidelity Investments mostra que um casal, com 65 anos, que se aposenta hoje, deve reservar cerca de US $ 225.000 para cobrir futuros custos médicos, supondo que eles não tenham benefícios de aposentadoria de seus empregadores. . Esse é um aumento de 4,7% em relação à estimativa de 2007.
"Há muita incerteza sobre a rapidez com que os custos com saúde crescerão com o tempo", diz Richard Johnson, PhD, um dos principais pesquisadores especializados em questões de aposentadoria do Instituto Urbano. em Washington, DC. "Os custos dos cuidados de saúde vêm crescendo mais rapidamente do que os rendimentos há anos, e é improvável que isso mude."
Planejando os custos médicos e cobertura
Seus custos de assistência médica dependerão de vários fatores, incluindo sua renda, quando você se aposentar, seu histórico médico e de seus pais e sua cobertura de seguro
- Americanos com 65 anos ou mais são elegíveis para Medicare , um programa federal de seguro de saúde que normalmente cobre gastos como internações hospitalares , visitas ao médico e compras de medicamentos sujeitos a receita médica. No entanto, algumas partes do plano Medicare também incluem copays, franquias e prêmios mensais. Por exemplo, o prêmio mensal em 2008 para o Medicare Parte B, que cobre as consultas médicas, é de US $ 96,40. De acordo com o Employee Benefit Research Institute, o Medicare cobre apenas cerca de metade das despesas com saúde dos aposentados.
- O seguro suplementar é uma maneira de compensar esses custos. Isso pode ser fornecido por antigos empregadores ou políticas "Medigap", que são planos de seguro privados que cobrem os custos de assistência médica que não são cobertos pelo Medicare. Cerca de um terço dos inscritos na Medicare com 65 anos ou mais compram os planos da Medigap, e outro terço obtém benefícios de saúde para aposentados de ex-empregadores, diz Johnson, acrescentando que muitos empregadores estão reduzindo esses benefícios.
- também é um problema, porque o Medicare e a maioria dos seguros de saúde oferecem apenas uma cobertura limitada, acrescenta Anna M. Rappaport, consultora em melhores sistemas de aposentadoria e presidente do Comitê da Sociedade de Atuários sobre Necessidades e Riscos de Aposentadoria. "Medicaid paga por muitos cuidados a longo prazo, mas apenas para aqueles com muito pouca renda e baixo patrimônio", diz ela. "É importante ter um plano para cobrir as necessidades de cuidados de longo prazo se você precisar de ajuda. O seguro de assistência de longo prazo pode ajudar a financiar esse atendimento e deve ser avaliado como uma opção." Planejando onde você mora
Outra parte de antecipar a aposentadoria é descobrir onde você quer morar, ou seja, a comunidade onde gostaria de estar, sua acessibilidade aos serviços de saúde e o layout da sua casa.
Localização atual.
- Se você é saudável e ativo, você pode querer ficar em sua casa atual ou mesmo considerar a redução de tamanho para algo menor nas proximidades. De qualquer forma, é importante pensar em estar perto de um médico e um hospital e ter transporte disponível para chegar a ambos (seja de carro, ônibus ou metrô). A chave é planejar o futuro. Então você precisa pensar sobre o layout da sua casa. "Não assuma que sua saúde sempre será tão boa quanto quando você se aposentar. Cerca de 7 em cada 10 pessoas precisarão de ajuda para atividades básicas à medida que envelhecem", diz Johnson. "Portanto, não compre uma casa de aposentadoria com vários níveis. Evite ter que navegar pelas escadas quando estiver velho e frágil, mantendo tudo em um único andar desde o início". Nova comunidade.
- Você também pode considerar mudar para uma nova comunidade, porque ela pode ter um grande impacto em seu estilo de vida. "Olhe não apenas para os aspectos físicos de uma comunidade, ar limpo e água, por exemplo, mas também para os hábitos de vida e saúde das pessoas que moram lá. Os dois estão intimamente ligados", diz Nicole Duritz, Gerente Sênior de Projetos da AARP. Estratégias de Saúde. Por exemplo, ela diz que se você mora perto de uma trilha de caminhada e ciclismo que todos os seus vizinhos usam, provavelmente você vai usá-lo também. Ou se o mercado de um fazendeiro estiver próximo, é provável que você coma mais frutas e vegetais frescos. Moira Fordyce, MD, professora clínica adjunta da Faculdade de Medicina da Universidade de Stanford, acrescenta que você também pode querer considerar opções caso não consiga dirigir com segurança. Por exemplo, considere se há um serviço de táxi ou de transporte disponível para ajudá-lo a se locomover ou se há grupos na comunidade que organizam os dias de compras. Planejamento para preparação
Estar pronto para uma emergência médica, como um ataque cardíaco ou queda, também é uma parte vital do seu plano de aposentadoria. Fazer bom uso do tempo pode salvar sua vida em uma emergência, por isso é importante pensar no futuro.
Planejamento de emergência.
- Aqui estão algumas maneiras principais de estar pronto para uma crise de saúde: Conheça a localização de o hospital mais próximo, e saiba onde está a entrada do pronto-socorro.
- Familiarize-se com os sinais de alerta de condições que ameaçam a vida.
- Pense no que você faria em várias situações se surgissem sintomas, como quando estiver em casa sozinho ou quando estiver no meio da noite.
- Reúna uma lista de informações importantes para levar com você ao hospital em caso de emergência. Inclua os nomes dos medicamentos que você está tomando ou que são alérgicos, as informações de contato do seu médico e as informações sobre qualquer pessoa que queira ser notificada.
- Ligue para 9-1-1.
- Se achar que está sofrendo uma emergência médica, o Instituto Nacional do Coração, Pulmão e Sangue recomenda chamar 9-1-1 para uma ambulância (em vez de dirigir você mesmo). O pessoal médico pode ajudá-lo a caminho do hospital, o que levará a um tratamento mais rápido quando você estiver lá, e as ambulâncias estão equipadas com muitas ferramentas de salvamento, como oxigênio e desfibriladores. Monitoramento eletrônico.
- Se você muitas vezes sozinho em casa ou desativado, você também pode querer considerar a obtenção de um sistema de resposta a emergências (PERS), um dispositivo eletrônico que permite solicitar ajuda com o pressionar de um botão. Planejamento: você precisa iniciar Early
Mesmo que você não esteja se aposentando ainda, você pode planejar suas futuras necessidades de saúde. Os especialistas recomendam que você pense sobre a cobertura de saúde ao escolher um emprego e comece a economizar dinheiro cedo.
Participe do seu 401 (k).
- "A melhor maneira de economizar para a aposentadoria é participando do trabalho em sua empresa 401 ( k) Para as empresas que não oferecem uma pensão, a AARP oferece a esses funcionários a opção de economizar através de um IRA automático ", diz Duritz. Johnson acrescenta que você deve evitar invadir seu 401 (k) ao mudar de emprego e dedicar sempre uma parcela de um aumento à poupança. Concentre-se no bem-estar.
- A outra parte do planejamento é ficar o mais saudável possível. agora e ao longo de sua aposentadoria. Isso significa concentrar-se nos cuidados preventivos e na manutenção de um estilo de vida saudável. Fordyce recomenda comer bem, praticar exercícios regulares (30 minutos pelo menos três vezes por semana), consumir álcool moderadamente, não fumar e manter-se envolvido socialmente. Consulte seu médico regularmente.
- Também é importante manter-se atualizado. -data em exames físicos e considere agendar visitas regulares de bem-estar. Quanto mais cedo você detectar um problema de saúde, melhores serão as chances de tratá-lo com sucesso, então converse com seu médico sobre quais testes de triagem você precisa e considere pedir para receber lembretes de telefonemas para não esquecer. Se você se sente apressado durante as consultas médicas, prepare suas perguntas com antecedência para poder maximizar seu tempo lá. "Quanto mais saudável e funcional a pessoa for para começar, melhor, então a atenção para o básico vale a pena em termos de saúde e economia de dinheiro", observa Fordyce.
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